インデックス投資信託に対する積立投資が、万人が出来る再現性のある投資手法として、最良だろうということは、もう何年も前から言われ続け、色々なデータから証明されています。
では、準富裕層と言われる純金融資産5,000万円、富裕層と言われる純金融資産1億円に到達するためには、毎月どのくらい積立てる必要があるのでしょうか。
目次
全世界株式インデックス投資信託を持ち続ける
山崎元、水瀬ケンイチ著『全面改訂 第3版 ほったらかし投資術』では、eMAXIS Slim全世界株式(オール･カントリーが推奨されており、厚切りジェイソン著『ジェイソン流お金の増やし方』では、インデックス投資信託は、何があっても基本的には売らないことが推奨されています。
そこで、シミュレーションを行うにあたっても、全世界株式に対して投資する投資信託に対して、毎月コツコツ積立て、基本的には売らないということを前提にします。
年率3％、5％は十分達成可能
また、シミュレーションの前提としたのは、現在22歳の人が60歳になるまでの38年間、年率3％及び5％の利回りで運用した場合です。（なお計算単純化のため、3％の場合は毎年3％、5％の場合は毎年5％と、38年間同率の利回りが続いた場合を仮定して計算しております。）
以下の1、2のこれまでの実績の通り、年率3％及び5％の利回りは十分達成可能な、現実的な利回りであることが分かると思います。
１．株式の運用利回り実績
ジェレミー・シーゲル著『株式投資 第4版』によると、過去の統計情、株式を長期的に保有する場合、（下図では30年）、複利利回りは年率2.6％から10.6％であったことが分かります。
２．世界株式のインデックスファンドの利回り
山崎元さん、水瀬ケンイチさんが推奨されているeMAXIS Slim全世界株式(オール･カントリーの利回りは、2022年7月末評価基準日で、年率15.92％という実績です。
その他の全世界株式インデックスファンドの利回りも、10年で年率15％程度、5年で年率12％程度、3年で年率15％～16％程度となっています。
＜10年＞
＜5年＞
＜3年＞
シミュレーション結果
では、現在22歳の人が60歳になるまでの38年間、年率3％及び5％の利回りで運用した場合、毎月いくら積立てれば、積立投資だけで準富裕層、富裕層になれるのでしょうか。
結果は・・・
年利回り3％で運用した場合、毎月65,000円積み立てれば、60歳時点で金融資産5,000万円（準富裕層レベル）を超えます。毎月130,000円積み立てれば、60歳時点で金融資産一億円（富裕層レベル）を超えます。
年利回り5％で運用した場合、毎月43,000円積み立てれば、60歳時点で金融資産5,000万円（準富裕層レベル）を超えます。毎月85,000円積み立てれば、60歳時点で金融資産一億円（富裕層レベル）を超えます。
なお、前述の通り利回り3%や5%は、過去の実績と比較すると、かなり保守的です。
ボーナスを含めてこれくらいの金額を毎月積み立てることが出来れば、準富裕層、富裕層レベルになることは可能なのです。
いずれも、詳細は下の「積立シミュレーション」ファイルをご参照ください。
なお、「自分はもう22歳なんていう若さではない！」という方も、自分の年齢に合わせたシミュレーションをしていただけるように、「積立シミュレーション」ファイルに「自分用シミュレーション」シートを入れております。
「自分用シミュレーション」シートでは現状、
サンプルとして、「1982年9月1日生まれの40歳で、現在金融資産の残高が1,000万円あり、59歳になるまで毎月50,000円の積立てができる方」という想定で計算したものを載せています。
この方の場合は、60歳時点では税引前残高約4,800万円になります。
そう考えると、コツコツ積立投資を続けていれば、準富裕層レベルは現実的に手が届くレベルだと考えられませんか？
もし、今の年齢・金融資産残高から、毎月いくら積立てれば何歳の時に残高がいくらになるのかをシミュレーションをしてみたいという方は、「積立シミュレーション」ファイルをダウンロードしていただいて、ご自身用にアレンジしてご活用いただけると幸いです。
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