投稿者: phru613695

お金が貯まる人と、なくなる人にはその習慣に明確な差があります。

山崎俊輔著『お金が「貯まる人」と「なくなる人」の習慣 (アスカビジネス)』50個の中から８個ご紹介します。

お金が貯まる人の日常編

お金が貯まる人は吉野家も1,000円ランチも行く、なくなる人は毎日同じ500円ランチを食べる

お金が無くなる人は、お金を貯めるために我慢しないといけないと思い込んでいます。

一方お金を貯められる人は、毎日カツカツな暮らしをしているわけではありません。お金が貯まる人は毎日を楽しみながら、きちんと節約してお金を貯めています。

例えばランチの予算が1日500円だとしたら、毎日500円と考えるのではなく、1週間（平日のみ）で2,500円と考え、曜日ごと等で食べたいものを変える等の工夫をして、同じ予算で高い満足度を得ることが出来ます。

お金が貯まる人は、同じ金額でも使い方で満足度が変わることを良く知っています。食べたいものを食べ、食べることを楽しみましょう。

お金が貯まる思考回路編

お金が貯まる人は子供にお金の苦労をさせる、なくなる人は子供にお金の話を聞かせない

中学生に「お金を稼ぐことは汚いもの・ずるいものと思うか？」という質問をしたところ、多くの中学生が手を挙げたそうです。その理由は、親が子供にお金のことを教えていないからです。

貴方は親からお金のことを学びましたか？

ほとんどの親は教えないと思います。そもそも、真面目に仕事をしてお金を得ることは、正当な対価ですので、汚いことでもずるいことでも何でもありません。子供が育つためにお金がかかっていることもきちんと話すべきです。

お金が貯まる人は、お金のことをしっかり子供に教えています。お金が貯まる人は、大学生の子供に自分名義のクレジットカードを作らせます。そして、クレジットカードの使い方まで教えます。（リボ払いはだめ等）子供にプレゼントを買ってあげるときも、欲しいものの理由を語らせた上で買うなどしています。

お金が貯まる人となくなる人では、子供とのお金のコミュニケーションに大きな違いがあります。

お金が貯まる人は、年金は破綻しないが減ると思う、なくなる人は年金は多分破綻すると思う

お金が無くなる人は、国の年金制度は破綻すると本気で思っています。年金が本当に破綻するということは、老後25年の生活費を全て自分で貯金しないといけないということです。お金が無くなる人は、文句は言っても貯金をするという行動はしません。

お金が貯まる人は、年金制度が破綻するのではなく、年金の水準は今よりも下がるということを理解しています。自分の退職金見込み額を知り、iDeCo、NISA等の制度を利用しています。日本の年金には現在約190兆円の年金積立金があります。（出所：GPIF 2021年度第1四半期運用状況）このレベルの積立金があるのは、日本とアメリカのみです。フランスやドイツはほとんど積立金はありません。

お金の使い方編

お金が貯まる人はコンビニをショーケースにする、なくなる人はコンビニを冷蔵庫にする

お金が貯まる人は、コンビニであまり買い物をしません。コンビニは高いからです。

お金が貯まらない人は、コンビニで買い物をし、色々なクレジットカードやポイントカードを持っていています。高い買い物をし、ポイントをうまく使いこなせないから、お金が貯まらないのです。

管理・契約編

お金が貯まる人は高い保険に入らない、なくなる人は生保レディの言いなりになる

毎月1万円以上の生命保険に加入している人はお金が無くなる人です。保険を入るかどうかを判断するポイントは2つです。

①損害額が大きいか小さいか、②発生確率が高いか低いか。

損害額が小さいもの（がん保険、医療保険等）は、発生確率関係なく入る必要はありません。事象が起きてしまったら貯金から払えば良いからです。がん保険に入るくらいなら、毎年がん検診に行った方が良いです。

損害額が大きく、発生確率が低いことは保険に入った方が良いです。入ることを検討するべき保険は、掛け捨ての生命保険、火災及び地震保険、自動車保険（自賠責保険）の3つです。

お金の増やし方編

お金が貯まる人はスマホで投資を始める、なくなる人は銀行で投資を始める

投資でお金を貯めたいなら、ネット証券を利用するべきです。店舗型よりネット証券の方が手数料が圧倒的に安いからです。お金が無くなる人は、銀行の窓口や店舗型証券会社で投資信託を購入したり、外貨預金にお金を入れます。

お金を貯めたいなら、投資の勉強を自分でするのが一番良いです。

お金が貯まる人は株価下落をチャンスととらえる、なくなる人は株価上昇をチャンスととらえる

お金が無くなる人は、株価が下がっている時に怖くて投資が出来ません。

お金が貯まる人は株価が下がっている時に買います。投資になれている人は、株価が値上がりしていくことを知っているので、株価下落時でも余裕をもって投資を続けることが出来ます。

ポイントは、長期的な視点をもって投資することです。

仕事・転職編

お金が貯まる人は退職金制度を熟知している、なくなる人は定年まで働くイメージが出来ない

お金が貯まる人は、資産形成に詳しいです。

貴方は、定年まで働いたら退職金をいくらもらえるか知っていますか？定年退職者の退職給付額は、平均で 1,700 万円～2,000 万円です。なお、退職金制度のない会社も約20％存在します（出所：金融庁金融審議会）。

退職金、年金をベースにいくら貯める必要があるのか、今のうちからしっかり把握しておきましょう。

本書の詳細は 『お金が「貯まる人」と「なくなる人」の習慣 (アスカビジネス)』 をご参照ください。

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与沢翼さんと言えば、ネットショップ事業の失敗をきっかけに、 アフィリエイト事業、Webサービス事業で成功し、一時期「秒速で1億を稼ぐ男」や、「ネオヒルズ族」として一世を風靡した方でした。遊びすぎた結果、2014年に破産したものの、その後株式及び不動産投資で70億円以上の総資産を築いた方です。

日本版ドナルド・トランプ氏のような方ですね。お金で大きく成功し、失敗した彼の言葉を、『お金の真理』から、次の5つのポイントでご紹介します。

人間の欲望には終わりがないと知る

今あるものに感謝して満足することが大切です。どんな人も欲望に取りつかれてしまうことがあります。例えば、タワマンに住みたいとか、高級車を乗り回してちやほやされたいとか、モデルのような美女と付き合いたいとか。ただ、こう言う考えを持っていれば持っているほど、お金を失いやすい。なぜなら、その欲望には際限はないからです。

100万円の腕時計を手に入れたのに、次の瞬間もう別の200万円する腕時計が欲しくなるというように。時計も車も女も、欲を言えばきりがありません。そんな欲を追い続けていれば、いつかお金が底をついてしまいます。

著者の与沢さんも、欲望に身を任せてキャバクラやラウンジで夜遊びをして一晩に1,000万円規模のお金を散財したりして破産するという経験をしています。永遠に満たされることのない欲望は、そもそも最初からかなえる必要はないと考えるのです。

行きすぎた節約は逆効果

例えば、仕事のパフォーマンスに大きく影響する住居や食事、遊びに行くのをやめるというようないきすぎた節約をすると、逆効果になります。心を癒すための最低限度の支出まで節約すると、生きる活力まで失ってしまいます。その他、知恵を手に入れるための本も削るべきではありません。

与沢さんは自己破産した時でも、書籍への投資はやめなかったそうです。支出を減らすことには限界があるので、収支を大きく改善するためには、収入を増やすこと、つまり稼ぐことに注力することです。節約でお金持ちになろうとせず、節約して貯めておいたお金を、チャンスが来たらドカンと投資してください。その投資対象は、株であったり、不動産であったり、ビジネスに必要なものであったりします。貯金したお金は、投資して増やさなければ一生お金持ちにはなれません。

人脈はお金を奪っていく「負債」となる

人脈こそが成功の秘訣だという人もいると思いますが、人脈は負債です。本当に好きな人とだけ付き合い、それ以外の人間関係は捨てるべきです。なぜなら、あなたを儲けさせるために近づいてきてくれる人などこの世に一人もいないからです。

それに、お金持ちになるには多くの人脈が必要だという人は、結局のところ、他人を金儲けの道具としてしか見ていないことが多いのです。この人と知り合えば自分が儲かる、得が出来る、大きく見せることが出来るという下心があるから近寄ってきます。

多くの人とつながれば、それだけ飲み会や冠婚葬祭、イベント等の付き合いが必ず発生します。結婚式には、お付き合いで参列する必要はありません。これからお金を増やしたいと思っているのに、そんなところにお金を使っている場合ではないからです。

だから、自分が本当に好きな少数の人とだけ付き合い、それ以外の人間関係は捨ててしまうことです。そうすれば、心と時間、お金に余裕が出来ます。成功するための拠り所となるのは、結局自分だけです。

過去を検証しない人は、進歩のない同じ人生を歩む

誰だって失敗したことを知られたくはないと思います。例えば、転職に失敗して大幅に年収が下がったとか、起業したのに1年もたたずに倒産したりしたとか。恥ずかしいし、多くの人は、他人からざまぁみろと言われたくないので、失敗を隠します。

しかしそれでは、多くのチャンスを失ってしまいます。人間は、過去を反省することでしか自分を進化させることが出来ないので、勇気をもって最初に失敗を認めて、恥をさらしてしまいましょう。

すると、自分自身がその問題から逃げられなくなり、自然と問題を解決するようになります。また、その潔さが逆に人から応援されることになります。最初にミスを認めて、恥をさらすことで信頼を失わずに応援者が現れたり、そのミスを成長につなげることが出来ます。

恥をかけるということはとても強いことです。嘘はつかない、失敗も隠さないことが大切です。

何事に対しても期待値の高すぎる人はすぐに破綻する

例えば、Youtubeは儲かると期待して参戦した芸能人は、利益が生じない期間が耐えられなくてすぐにやめてしまう人が多いのですが、逆に別にYoutubeで稼がなくてもいいやと期待せずに好きかってやっている芸能人は長続きしやすいし、結果としてお金もついてきやすいという事実があります。つまり、期待しないから長く続けられるのです。

これは全ての物事にもいえます。物事を継続するうえで、高すぎない期待というのが非常に重要な役割を持ちます。結果を期待せずに、でも結果を目指して行動するのです。

期待をなくすためには、ゆとりを持って取り組んでください。例えば仕事であれば、頑張りすぎると必ずうまくいかなくなった時に失望し、行動が止まってしまうので、余裕を持ってやることです。そして粛々淡々と行動し続けることです。

本書の詳細は 『お金の真理』 をご参照ください。

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トマス・J・スタンリー著『1億円貯める方法をお金持ち1371人に聞きました』には、その冒頭に、「アメリカ、ヨーロッパ、日本などの豊かな先進国に住んでいれば、誰でもお金持ちになれる」と書かれています。

お金持ち1,371人にアンケートした結果分かったことは、成績は普通、中古の物件に住んでおり、無駄遣いをしない、ごく普通の質素な生活をしている人達であるということでした。

お金持ちイメージのある、例えば日本でいう六本木ヒルズのようなところに住んでいるような人達ではないということです。本書より、億万長者の特徴を8つあげます。

学生時代の成績は普通

億万長者の90％は大学は卒業していましたが、一流大学だったわけでも、成績が良かったわけでもありません。お金持ち達はむしろこれをバネに、億万長者になったパターンが多いようです。大切なのは、成績が良くない等の理由で、成功への意欲を失わないことです。学校の成績と、お金を稼げるかどうかは関係ありません。

配偶者を顔で選んでいない

アンケート対象者の億万長者は、その92％が結婚し、そのうちの95％に子供がいました。億万長者は、長く結婚生活を続けて大きな資産を形成しています。億万長者が結婚相手に選ぶ相手は、正直で、責任感があり、知的で思いやりがあって、協力的である人です。要は、精神レベルの高い女性が良いということです。顔や年齢ではありません。

成功者たちはプレッシャー等と日々戦っているため、自分のことや仕事のことを理解してくれて心の支えになってくれるパートナーの存在は大きいようです。

自分に向いている職業は直感で分かる

お金持ちは、適切な時に、適切な場所で、理想的な職業を選択しました。お金持ちの約4割（自営業者・起業家の46％、経営幹部の37％、弁護士の30％、医者の31％）が、自分に向いている職業は直感で分かったと答えています。

会社勤めはリスクが高いと考える

今回の調査対象1,371人のうち、32％は自営業者・起業家、16％が経営幹部でした。他にも医者、弁護士、会計士もいましたが、こういう人たちは高学歴です。結局、普通の人がお金持ちになる方法は、自営業者・起業家になることということです。

サラリーマンは、起業家になるのはリスクが高いと考えますが、起業家は会社勤めの方がリスクが高いと考えます。なぜなら、 会社勤めの方は多くの時間を奪われて重要な決定を下すことが許されておらず、頑張っても儲かるのは起業家だからです。

ニッチで競合があまりいない分野を探す

成功者は、お金も学歴も期待もされていなかった時代から、ビジネスチャンスを見つける目を持っていました。他人が目を付けない仕事、ライバルの少ないビジネスを見つける能力が高いのです。これが成功するかどうかのポイントでもあります。成功する人は、普段の生活からビジネスチャンスを見つけ出し、試してみてダメだったらまた考えるということを繰り返します。

値引き交渉をし、中古物件に住む

お金持ちは家を選ぶときに積極的に値引き交渉をします。言い値では買いません。交渉がうまく進まないときはそもそも買いません。また、新築より中古物件を選びます。その方が安いし、1から家づくりを考えるのはお金も時間も労力もかかるためのようです。お金持ちの97％が持ち家で、ローンはありません。家を買う時にこだわるのは、立地と立派な（豪華な）家ということです。

クーポン券使う

お金持ちは損するのが嫌いな人たちなので、家は値引き交渉するし、物を買う時はクーポンやポイントを利用します。安く買えるのであれば安く買います。無駄遣いはしません。

運動習慣がある

健康であることは、成功に不可欠なことです。お金持ちほど定期的に運動しているというデータがあります。特に10億越えのスーパーお金持ちの3分の2は、皆定期的に体を動かす習慣を持っています。残りの3分の1も、定期的ではないがゴルフやテニスをしている人が多いことが分かっています。お金持ちになればなるほどストレスが多いので、定期的に運動してストレスを減らしています。また、億万長者の中に肥満や無気力な人はいません。

本書の詳細は 『1億円貯める方法をお金持ち1371人に聞きました』 をご参照ください。

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井上はじめ著『33歳で手取り22万円の僕が1億円を貯められた理由』は、手取り22万円以下の平凡なサラリーマンが、33歳までに1億円を貯めるまでの軌跡とその具体的な方法を書いた本です。普通のサラリーマンでも、ほぼ確実にお金を増やすことが出来る「正攻法」です。

本書を以下の６つのポイントでご紹介します。

会社は守ってくれない

著者である井上氏は、食品会社で営業マンをやっているごく普通のサラリーマンでした。しかしある日、夜遅くまで残業をした帰りに、時速70㎞で走る車に跳ね飛ばされて病院のベッドで身動きが出来ない状態になりました。そして会社にとって無価値になった井上氏は、そのままリストラされてしまいます。

それまでは、心のどこかで、何かあったら会社が助けてくれるだろうと思っていた井上氏ですが、会社は替えのきく平凡なサラリーマンを助けてくれることはありませんでした。これを境に、井上氏は先の見えない将来とお金の不安から「何のために働くのか」を考えるようになりました。

必死にリハビリをしながら体が回復した頃、何のために働くのかも見えてきました。それは、「自分のやることを自分で決められる人間になりたい。そのために自分の力でお金を稼ぎたい」ということでした。

自力で稼ぐことが出来れば嫌なことはやらなくて良いし、何かあった時に頼りになるのは、会社ではなくお金であるということが分かったからです。井上氏は、事故とリストラという一見不幸な出来事に遭ったことよって、このことに気づくことが出来ました。

自分に向いていないこと

肉体労働が出来なくなった井上氏がまず挑戦したのは、「デイトレード」でした。「デイトレード」とは、金融商品の値動きを利用して１日に何度も売買取引することによって利益を得ようとする（安く買って高く売る目的をもって売買取引する）ものです。その結果、最初の100万円が4か月後には200万円になりました。しかしそれは長く続かず、3週間後には運用資金が0になるくらい負けてしまいました。井上氏は自分には投資のセンスがないことを自覚しました。　

井上氏が次に目を付けたのは「アフィリエイト」でした。「アフィリエイト」とは、自分のウェブサイトを通じて商品やサービスを宣伝したり、売ったりして利益を得ることです。井上氏は自分のブログ等を作り、約2か月間頑張って書き続けましたが、ブログについた読者は10人だけでした。井上氏にとって、文章を書くのが苦痛だったので、このアフィリエイトもやめてしまいます。

井上氏はここで、お金を稼ぐにはずっと続けたいと思えるくらい楽しいと思えることでないと、途中で壁にぶつかって辞めてしまうということに気づきました。

お金があれば挑戦できる

井上氏は、退院してから「デイトレ」と「アフィリエイト」に挑戦して失敗しました。その2か月間無収入だったのに生活できたのは、井上氏がこの時既に2,000万円のお金があったからでした。お金があったから挑戦できたのです。お金がなければ、このような挑戦は出来ていませんでした。

世界経済に投資すれば良い

井上氏は大学3年生の就職活動をしていた時に「世界の人口が66億人を超えた」という記事を目にしました。その記事に「人口の増加に比例するように世界のGDP（国内総生産）も増え続けている」と記載されていました。人が増えると、その分家を買ったり、教育投資したり、食べたりという消費・投資活動をするので、それにあわせて、企業側も生産活動をするので、GDPも増えます。シンプルですが、基本的に人口が増えればGDPも増えます。

実際、1985年は世界の人口は約48億人、GDPは約13兆ドルでしたが、2005年には人口が約66億人になり、GDPは約47兆ドルを超えました。20年で、世界中で一年間で稼ぐお金が約3.6倍になったということです。2050年には、世界の人口は約97億人になると推測されています。つまり、この世界経済に投資をすればお金が増えるということです。

これに気づいた井上氏は、新入社員の頃から、入ってくる給料は生活費を除いてすべて世界経済に投資すると決めていました。毎月10万円を30年間続けて3,600万円積み立てれば、平凡なサラリーマンでも億万長者になれると気づきました。この方法は、「デイトレード」の時のように毎日株価の変動を確認し、取引をする必要がない、誰でもできる方法です。

世界経済に投資する

井上氏は、住居、携帯、保険、電気、ガス等あらゆるものを節約して生活費を10万円に抑え、毎月20万円の給料のうち、何があっても10万円を投資すると決め、実行しました。

世界経済への投資とは、世界経済インデックスファンド（投資信託）を購入することです。投資信託とは、投資家が専門家を信じてお金を託す商品で、いろいろな投資商品に分散して投資し、運用で増えた分は、投資した金額に応じて投資家に還元される仕組みになっているものです。日本にはそのような投資信託が何千種類もあり、一つ一つに説明書（目論見書）がついており、中身がどのようなものか分かるようになっています。

もちろん、投資信託は元本が保証されている商品ではありませんので、元本よりも少なくなる状態（含み損を抱えている状態）になる期間はあるかもしれません。しかし、2050年に人口が100億人弱に到達するのであれば、世界経済も成長するだろうという確信をもって投資できるのではないかと思います。全世界の経済がダメになることは、資本主義が崩壊するか、人類が滅亡するか等のようなことが起きる場合です。その可能性は、ほとんどないと言えるでしょう。

実際、井上氏の資産も、世界人口が増えるように株価も上がっていき、2013年には資産が2,000万円、2019年には3,600万円になっていました。（こちらでも、別の観点から世界経済インデックスファンドへの投資について記載しています。）

投資をする際の井上氏の3つのルール

この本では投資信託を購入する際に口座を開設する証券会社としてSBI証券がお勧めされていますが、楽天グループのサービスを日常的に利用されている方等は、楽天証券がお勧めです。口座数は現在SBI証券が最大ですが、楽天証券もそれに追いつきそうな勢いで伸びています。

井上氏は、以下の3つのルールで投資をされていました。

1. 毎月1日に、どれだけ増えたか減ったかを記録する
2. 損益がプラス20％になった時に売る
3. 売却して得たお金は10年分に分けて毎月の積立額に上乗せする。例えば、120万円で売却した場合、毎月1万円（＝120万円÷10年÷12か月）を、毎月の積立額に上乗せします。

本書の詳細は 『33歳で手取り22万円の僕が1億円を貯められた理由』 をご参照ください。

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お金は使って初めて活きるので、その使い方で人生は大きく変わります。

人生を変えるお金の使い方、一生後悔しないお金の使い方とは、端的に言うと、自分の内面（頭脳）及び外見そのものをレベルアップ出来ることにお金を使うようにするということです。

お金持ちになってから最も欲しくなるものは、お金を払ってもすぐには手に入らない、時間をかけ、努力することでしか手に入らないものです。

形のある物ではなく、形のないものに対してお金を使うようにすることを心掛けると、人生が変わります。千田 琢哉著『人生を変える、お金の使い方。』より、人生を変えるお金の使い方を、次の３つのポイントでご紹介します。

自分の内面レベルを上げるためにお金を使う

１．本に

この世で最高の投資は、本です。本は、自分よりはるかに人生経験が豊富で頭の良い人たちが、おしみなく知恵を披露してくれているものです。専門以外の教養も含め、本で全てを学べます。本物を見極められる知性・教養を得ることが出来ます。本に使ったお金は、知性とともに全てブーメランのように何倍にもなってあなたに返ってきます。

２．一流の人に

一流になりたければ一流の人から学んでください。一流の先生は、さらに超一流の先生から教わっています。一流の先生の授業料が高いのは、高く設定しないと人が殺到してしまうからです。

自分の外見レベルを上げるためにお金を使う

１．美容・健康に

人は見た目は９割という人もいるほど、見た目は大事です。美しい人はそばにいるだけで価値が生まれます。内面が良いだけでなく、外見も良い人が理想ですよね。

長期的な成功者は、人間的魅力がある人が多く、同性にも異性にもモテる人が多いです。彼ら、彼女らは常に肌艶が良く、健康・美容オタクが多いです。身体に良い食事をする、運動習慣をもつ等、生涯楽しんで継続できる、独自の美容・健康法を探し、そこに投資してみてください。

２．職場に近いところに住むことに

職住近接を実現させると、質の良い睡眠を確保することができ、電車の時間を気にせずに好きなだけ仕事が出来ます。仕事場の近くに住むと、健康的になり、収入が増えます。職場に近いところに住むためのお金は、投資になります。

お金を使う相手を選ぶ

長期的な成功者は、ある一定のラインを越えたら断るという独自の基準を持っています。無駄だと感じたら、そこにお金も時間も使いません。関わりません。

また、この買い物で相手に美味しいものを食べさせてあげたいと思わない相手からは、物を買いません。大切なお金は誠実な相手にだけ支払います。

本書の詳細は 『人生を変える、お金の使い方。』 をご参照ください。

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